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保险经纪理论与实务考试大纲（一）

来源：编辑整理更新时间：2007-02-26

第一章  保险经纪人概述

    本章主要介绍保险经纪人的基本概念，保险经纪人的作用，保险经纪人制度，以及保险经纪人的起源和发展。考生应重点掌握经纪人和保险经纪人的定义，保险经纪人的权利和义务，保险经纪人的合同，保险经纪人的组织形式、经营范围和经营原则；熟悉保险经纪人的分类，保险经纪人的佣金支付标准，了解保险经纪人的作用，保险经纪人资格管理，以及保险经纪人的起源和发展。
    第一节  保险经纪人的基本概念
    一、经纪人
    (一)经纪人的概念
    (二)经纪人的种类
    (三)经纪人的性质
    二、保险经纪人及其法律定位
    (一)保险经纪人的权利和义务
    (二)保险经纪人的合同
    三、保险经纪人的分类
    (一)狭义的保险经纪人
    (二)再保险经纪人
    第二节  保险经纪人的起源和发展
    一、保险经纪人的起源
    二、国外保险经纪人的发展
    (一)保险经纪人数量和业务量增加
    (二)保险经纪组织的出现和规模不断扩大
    (三)保险经纪业务的多样化和全球化
    (四)对保险经纪人的监管得到加强
    三、国外保险经纪人的现状
    四、旧中国的保险经纪人
    五、我国保险经纪人的现状
    第三节  保险经纪人的作用
    一、促使我国保险市场与国际接轨
    二、促进保险市场机制的完善
    三、有利于保险公司的规范化经营
    第四节  保险经纪人制度
    一、保险经纪人的组织形式
    (一)个人保险经纪人
    (二)合伙企业
    (三)保险经纪公司
    二、保险经纪人的经营范围
    三、保险经纪人的佣金支付标准
    四，保险经纪人的同业组织
    五、保险经纪人的资格考试制度及资格管理
    六、保险经纪人的经营原则
    (一)最大诚信原则
    (二)保户至上、优质服务的原则
    (三)遵守法律规范的原则
    (四)收入公开原则
                             第二章  保险概述
    本章主要介绍保险的定义、要素和特征，保险的一般分类，保险的职能和作用，以及保险产业的基础。考生应重点掌握保险的定义和要素，保险的职能和作用；熟悉保险的特征，保险的分类标准：了解保险产生的基础．
    第一节  保险的概念
    一、保险的定义
    二、保险的要素
    (一)可保风险
    (二)多数人的同质风险的集合与分散
    (三)费率的合理厘定
    (四)保险基金的建立
    (五)订立保险合同三、保险的特征
    (一)互助性
    (二)经济性
    (三)法律性
    (四)科学性
    第二节  保险的一般分类
    一、按保险标的分类
    (一)财产保险
    (二)人身保险
    (三)责任保险
    (四)保证保险
    二、按实施方式分类
    (一)法定保险
    (二)自愿保险
    三、按保险的性质分类
    (一)社会保险
    (二)普通保险
    四、按保障的主体分类
    (一)团体保险
    (二)个人保险
    五、按业务承保方式分类
    (一)原保险
    (二)再保险
    (三)重复保险
    (四)共同保险
    六、按所承保的风险分类
    (一)单一风险保险
    (二)综合风险保险
    第三节  保险的职能与作用
    一、保险的取能
    (一)保险的基本职能
    (二)保险的派生职能
    二、保险的作用
    (一)保险的宏观作用
    (二)保险的微观作用
    第四节  保险产生的基础
    一、保险产生的自然基础
    二、保险产生的经济基础
                           第三章  保险合同
    本章主要介绍保险合同的基本概念，保险合同的种类，保险合同的主体、客体、内容和形式，保险合同的订立、变  更、解除和终止，保险合同的履行，保险合同的解释和争议  的处理。考生应重点掌握保险合同的基本概念，保险合同的主体，保险合同的内容和形式；熟悉保险合同的订立、变更、  解除和终止，保险合同的种类；了解保险合同的解释和争议的处理．
    第一节  保险合同概述
    一、保险合同的概念与性质
    (一)商业性
    (二)保障性
    二、保险合同的特征
    (一)保险合同是有偿合同
    (二)保险合同是双务合同
    (三)保险合同是最大诚信合同
    (四)保险合同是射幸合同
    第二节  保险合同的种类
    一、单一危险保险合同与综合危险保险合同
    二、定值保险合同与不定值保险合同
    三，定额保险合同与补偿保险合同
    四、个别保险合同与集合保险合同
    五、特定保险合同与总括保险合同
    六、足额保险合同与非足额保险合同
    七，专一保险合同与重复保险合同
    八、原保险合同与再保险合同
    第三节  保险合同的主体与客体
    一、保险合同的当事人
    (一)保险人
    (二)投保人
    (三)被保险人
    二、保险合同的关系人
    (一)受益人须经被保险人或投保人指定
    (二)受益人必须是具有保险金请求权的人
    三、保险合同的辅助人
    (一)保险代理人
    (二)保险经纪人
    (三)保险公估人
    四、保险合同的客体
    第四节  保险合同的内容与形式
    一、保险合同内容的组成
    (一)保险合同的基本条款
    (二)保险合同的特约条款
    二、保险合同的形式
    (一)投保单
    (二)保险单
    (三)保险凭证
    (四)暂保单
    第五节  保险合同的订立、变更、解除和终止
    一、保险合同的订立
    (一)保险合同的成立与生效
    (二)保险合同的有效与无效
    二、保险合同的变更
    (一)保险合同的主体变更
    1．财产保险合同的主体变更
    2．人身保险合同的主体变更
    (二)保险合同的客体变更
    (三)保险合同的内容变更
    1．投保人根据实际需要提出变更保险合同内容
    2．投保人根据法律规定提出变更保险合同内容
    三、保险合同的解除
    (一)保险合同解除的含义
    (二)保险合同解除的方式
    (三)保险合同解除的后果
    四、保险合同的终止
    (一)保险合同终止的含义
    (二)保险合同终止与保险合同解除的区别
    (三)保险合同终止与保险合同效力中止的区别
    (四)保险合同终止的原因
    第六节  保险合同的履行
    一、投保人义务的履行
    (一)如实告知
    (二)缴付保险费
    (三)维护保险标的安全
    (四)危险增加通知
    (五)保险事故发生通知
    (六)出险施救
    (七)提供单证
    (八)协助追偿
    二、保险人义务的履行
    (一)承担保险责任
    (二)条款说明
    (三)及时签发保险单证
    (四)为投保人被保险人或再保险分出入保密
    第七节  保险合同的解释和争议的处理
    一，保险合同的解释
    (一)保险合同解释的含义
    (二)保险合同解释的原则
    (三)保险合同的解释效力
    二、解决保险合同争议方式
    (一)协商
    (二)仲裁
    (三)诉讼
                             第四章  保险适用的基本原则
    本章主要介绍保险适用的基本原则，即保险利益原则、最大诚信原则、近因原则和损失补偿原则。考生应重点掌握保险利益的概念，主要险种的保险利益，保险利益的时效，最大诚信原则的概念和内容，违反最大诚信原则的表现和法律后果，近因的含义及近因的认定与保险责任的确定，损失补偿原则的含义及限制条件，以及损失补偿的派生原则，熟悉损失补偿和重复保险下的赔偿计算方法，了解坚持各项原则的意义。
    第一节  保险利益原则
    一、保险利益的概念
    (一)保险利益的含义
    (二)保险利益确定的条件
    二、主要险种的保险利益
    (一)财产保险的保险利益
    (二)人身保险的保险利益
    (三)责任保险的保险利益
    (四)信用保证保险的保险利益
    三、保险利益的时效
    四、坚持保险利益原则的意义
    (一)避免了赌博行为的发生
    (二)防止道德风险的产生
    (三)限制赔付额度
    第二节  最大诚信原则
    一、最大诚信原则的概念
    (一)最大诚信原则的含义
    (二)坚持最大诚信原则的原因
    二、最大诚信原则的基本内容
    (一)告知
    (二)保证
    (三)弃权与禁止反言
    三、违反最大诚信原则的表现和法律后果
    (一)告知的违反及其法律后果
    (二)保证的违反及其法律后果
    第三节  近因原则
    一、近因原则的含义
    二、近因的认定与保险责任的确定
    (一)认定近因的基本方法
    (二)近因的认定与保险责任的确定
    第四节  损失补偿原则
    一、损失补偿的基本原则
    (一)损失补偿原则概述
    (二)损失补偿原则的限制条件
    二、损失补偿的派生原则
    (一)重复保险的分摊原则
    (二)代位追偿原则
    (三)委付

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