由于这一阶段属于个人经济衰退期，收入将逐步减少，同时现代人的平均寿命延长，因此退休后的生活保障在迈向人口老龄化的今天显得尤为重要。在这一阶段中，子女的负担较少，家庭负担减轻，建议重点考虑购买年金保险、养老保险、还本型终身寿险等具有强迫储蓄功能的保险，通过保险公司的资金运作，保证稳定的回报率，有充分的资金安排晚年生活。另外，健康医疗险也是安排的重点，可以此克服年老体弱带来的烦恼，提高医疗质量。作为老年规划的另一个重点是遗产税问题，按国际惯例，死亡保险金一般是不作为遗产继承的，不将它记入遗产税来扣除。